給車子買了保險,可車子的損傷還夠不上保險公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)怎么辦?“把車子開到保險公司維修廠,修車的哐一錘子砸下去,損傷程度就達(dá)標(biāo)了!”李先生和谷小姐沒想到,這個流傳甚廣的“歪招”,真的落到了自己的頭上———送到維修廠保養(yǎng)的車,竟然被修車廠開上街去“制造”出交通事故!
行內(nèi)人揭開車險理賠騙保黑幕:修車廠設(shè)圈套和保險員聯(lián)手“騙!! 日漸增多的“保險小額詐騙”事件,引起了法律界人士的關(guān)注。
1、發(fā)生在修車廠的“交通事故”
“不這樣,哪里來活兒,怎么養(yǎng)這么一大幫人?”
李先生打算利用周末自駕出游,出游前李先生告訴保險員,車子有點小刮小蹭,希望能將車子開到保險公司指定的維修廠做做保養(yǎng)。“沒問題”,保險員很是爽快。
將車開到維修廠后,李先生將自己的行車證、駕駛證、身份證復(fù)印件、機動車保險卡等證件留下,放心離去?墒,兩天后,李先生的同事在同一家維修廠修車時發(fā)現(xiàn)李先生的車被撞得慘不忍睹。李先生聞訊趕到維修廠,發(fā)現(xiàn)短短數(shù)日間,愛車真的是面目全非。
“送來的時候,車子只是小刮小蹭,怎么幾天時間保險前杠和前翼子板被撞得變形?連大燈也碎了?”李先生找維修廠要個說法。這時李先生又震驚地發(fā)現(xiàn),自己的車行駛記錄一向良好,突然多出張交警出具的《事故認(rèn)定書》。細(xì)查才得知,原來李先生的車送到維修廠后,被維修工開上路面,開行了100多公里后,與一輛同在這間保險公司承保的小客車相撞。經(jīng)廣州市公安局交通警察支隊海珠大隊的執(zhí)勤交警認(rèn)定,小客車為肇事方,負(fù)責(zé)兩車的維修費用。
“車子送到維修廠做做保養(yǎng),怎么會被人開上路面,還發(fā)生交通事故?保險公司怎么會賠?”李先生又是心疼又是憤怒。
“反正維修費又不用你們出,全部由保險公司買單!”維修廠負(fù)責(zé)人依然振振有詞!斑@個行業(yè)大家都這樣做,不這樣,哪里來那么多活兒,怎么養(yǎng)這么一大幫人”?
2、新車送修為何舊傷變新傷? 修車工與保險員竟聯(lián)手“做現(xiàn)場”
與李先生的遭遇類似,谷小姐花30多萬元買來的新車也遇到這樣的不良修車廠。
谷小姐的新車10月底上牌,車身價35萬元,保險費花了1萬多元。谷小姐的車在路上發(fā)生刮蹭,后尾箱被刮傷!斑@個傷很小,1000來塊錢就可以修好”,車廠師傅給谷小姐報了個價。想想自己花1萬多元買了車險,李小姐于是通知保險員,把車開進(jìn)了保險公司指定的維修廠。
然而,當(dāng)天晚上,谷小姐接到GPS指揮中心工作人員的電話,稱自己的車正被人“非法操作”!叭绻_車的人沒有輸入GPS密碼,這個系統(tǒng)就會報警,莫非修車廠把車開出去了?”當(dāng)晚12點多,谷小姐和朋友趕到車廠后,發(fā)現(xiàn)自己的車舊傷未去又添新傷,車身后部被嚴(yán)重撞壞。經(jīng)查問,維修工承認(rèn)當(dāng)晚將車開出,與保險公司的一位業(yè)務(wù)員聯(lián)手“做現(xiàn)場”:兩人在路上將車撞壞后報警,并通知保險公司到現(xiàn)場查勘。
谷小姐非常氣憤:“這種行為實在是惡劣!要不是我的車上裝了智能系統(tǒng),怎會知道我的車被用來騙保?說不定,很多人的車都被維修廠和保險員這樣串謀起來騙過保,到頭來還沒有發(fā)現(xiàn)!”
3、車險理賠“連環(huán)套”黑幕多多 設(shè)下四大陷阱,“維修費”這樣搞到
車險理賠陷阱多,遭遇車險理賠陷阱怎么辦?記者采訪相關(guān)人士,了解鮮為人知的幕后,也探得行內(nèi)人傳授的幾招應(yīng)對之策———
陷阱一:定損金額“關(guān)系”搞定
定損金額常常是車主和保險公司爭議的焦點。車輛出險后,如果車主對定損金額不滿意,通常定損員會給車主承諾:如果你覺得定損金額不足以修好車,那修理店是可以給你拆檢的,到時候維修費修到多少就賠多少。
這個時候,車主要特別當(dāng)心。很常見的情況是,車主簽名后,來到保險公司推薦的汽修店里,發(fā)現(xiàn)原來修理工和保險公司的人都是有“關(guān)系”的。這時,修理工多半會告訴你拆檢后車沒多大毛病,本來要換的配件,為了省錢很有可能就修修了事。
應(yīng)對:面對這種情況,車主要拒絕在定損單上簽字,并且強烈要求到本品牌的4S店去維修。
陷阱二:少報維修項目
車主到保險公司指定的維修站進(jìn)行查勘定損時,如果車主對自己的車受傷程度觀察不仔細(xì),保險公司定損員很有可能會少報一些維修項目,拉低賠償金。
應(yīng)對:車主在保險公司定損之前要仔細(xì)檢查一下車子的受損部位,以免被保險公司故意忽略。
陷阱三:配件更換“做手腳”
即使定損點為4S店,車主也不能掉以輕心。如果定損4S店主修的不是出險車輛的品牌,當(dāng)然也不會儲備這輛出險車輛的零配件。很常見的情況是去采購一些非原廠生產(chǎn)的便宜配件給保戶的車輛裝上。
應(yīng)對:消費者應(yīng)該盡量在本品牌的4S店里購買保險,出險后就在該4S店維修,這樣至少可以保障配件為正廠件。
陷阱四:“回扣”做誘餌
保險公司為了讓車主到他們推薦的維修店去維修,另一個撒手锏就是給“回扣”。所謂的“回扣”是:如果出險車輛正常的定損金額應(yīng)該為10000元,為了省錢,保險公司會推薦車主到指定的維修店去維修,使用價格便宜的零配件,因此定損金額可以降到5000元。為了讓車主心甘情愿到推薦的維修店修車,保險公司和維修點雙方會商量給車主2000元的賠償金作為誘餌。收了2000元的“損失費”,以后愛車因維修質(zhì)量的隱患再出現(xiàn)問題,車主也只能忍氣吞聲了。而保險公司不僅能省下幾千元,又不會有官司纏身。
應(yīng)對:買家沒有賣家精。車主莫為蠅頭小利與定損員或維修廠私下交易。
4、法律界看法 “保險詐騙”令人憂,如何約束要研究
對于李先生和谷小姐遭遇車險理賠圈套,廣東人民時代律師事務(wù)所邢律師分析,“這是典型的兩方受損三方受益的保險詐騙行為:保險公司、車主受損而修理廠、負(fù)責(zé)制造撞車事故的修理工、保險公司理賠人員受益”。但在對案情分析的過程中,邢律師驚爆另外一“邊緣”問題:小額保險詐騙令人憂心。
邢律師介紹,我國直到1995年《保險法》出臺后,“保險詐騙罪”這個罪名才真正成立。1997年《刑法》修訂時,《刑法》第198條對“保險詐騙罪”作出了詳細(xì)界定。然而,“在實際操作中,通過法律手段,對保險詐騙特別是小額詐騙進(jìn)行懲治有些困難”,邢律師說:“一是,保險詐騙往往是多方串謀,被發(fā)現(xiàn)的難度比較大;二是,法律上對保險詐騙罪的量刑較高,以1萬元為起點。也就是說,1萬元金額以下的可疑‘保險詐騙’從法律上來說還夠不上‘保險詐騙罪’的罪名”。所以,經(jīng)常會有些修車廠在1萬元以下做手腳,這點在車險上表現(xiàn)比較突出。從法律上來說,這樣一些小額詐騙行為如何約束是一個新課題!
5、業(yè)界說法 “保險詐騙”要嚴(yán)懲
對這類“騙!毙袨椋kU公司本身又是怎么看的呢?記者采訪了廣東兩家保險公司及廣東保監(jiān)局。
“第二次損失,保險公司不賠”
人保廣東分公司:李先生和谷小姐遭受的第二次損失,保險公司肯定是不賠的。如果修理廠向保險公司買了“修理廠責(zé)任險”,那么修理廠是可以找保險公司賠的。不僅如此,對于第一次的損失,保險公司也是按章辦事。如果按照理賠要求,必須有“事故簽定書”、有“第一現(xiàn)場”,而車主方面無法提供,保險公司肯定也會拒賠的。
華安保險廣東分公司:李先生和谷小姐的遭遇是典型的保險詐騙,如果發(fā)現(xiàn),保險公司肯定會嚴(yán)懲。今年以來,華安在規(guī)范車險理賠上,已經(jīng)著手對內(nèi)部人員進(jìn)行了整頓。
廣東約一成車險索賠屬于欺詐
廣東保監(jiān)局相關(guān)人士透露:廣東目前估計約有10%的車險索賠屬于欺詐!據(jù)了解,2005年前10個月,廣東車險賠款約為32.4億元,平均每天車險賠款超過1000萬元以上。
另據(jù)透露,2005年1-10月,廣東全省(不含深圳市,下同)保費收入315.58億元,同比增長12.36%。與此同時,前10個月,廣東財產(chǎn)險賠付支出50.05億元,同比增長30.37%。
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