從本月1日開(kāi)始，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率將與交通事故直接掛鉤，上下浮動(dòng)最高不超過(guò)30％。新政策開(kāi)始實(shí)施以后，車(chē)主新一輪繳納保險(xiǎn)也已經(jīng)開(kāi)始，想必他們關(guān)心更多的應(yīng)該是哪些保險(xiǎn)可買(mǎi)可不買(mǎi)，在哪種情況下能享受到政策的最大優(yōu)惠，做到既能省錢(qián)，又能兼顧車(chē)輛。

   學(xué)會(huì)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

   “買(mǎi)保險(xiǎn)之前，車(chē)主要充分了解風(fēng)險(xiǎn)管理，使自己的風(fēng)險(xiǎn)被轉(zhuǎn)移�！焙�北永安保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人王海濤說(shuō)。

    據(jù)介紹，每個(gè)人在投保前，都無(wú)法預(yù)知未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。“車(chē)主就必須利用成本將風(fēng)險(xiǎn)最大化轉(zhuǎn)移出去，即用最少的錢(qián)轉(zhuǎn)嫁最大的風(fēng)險(xiǎn)。這就要求車(chē)主學(xué)會(huì)搭配商業(yè)險(xiǎn)。”

王海濤說(shuō)，如何轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，總體根據(jù)投保人的實(shí)際需求和個(gè)人收益情況而定。原則是收益一般，可選擇幾項(xiàng)主要險(xiǎn)種；如果還算充足，可再多選擇幾項(xiàng)，一旦錢(qián)不是問(wèn)題，也可選擇全保或者保更大額度。

   分清人和物的輕重

“投保人買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)考慮兩者兼顧，但建議將人的投保力度加大，而物相對(duì)可減少�！蓖鹾�濤認(rèn)為，物的風(fēng)險(xiǎn)是可預(yù)估的，且車(chē)輛壞了是可以修，而人不可能，所以在投保時(shí)需要更多考慮人的因素。

    據(jù)他介紹，能保證人最大“安全”的是，投保人在資金充裕的情況下，可將第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)上人員險(xiǎn)的保額提高，使人能從投資中受益最大。

而物的保額主要指車(chē)輛本身，投保時(shí)注意車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)即可。在此提醒廣大投保人，車(chē)上的貴重物品損壞和遺失，保險(xiǎn)公司不予賠付。

    價(jià)格事小 關(guān)鍵看服務(wù)

    “車(chē)主在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)該更多注重價(jià)格和服務(wù)。”太平洋保險(xiǎn)公司的韓經(jīng)理表示，雖然各有差異，但價(jià)格不會(huì)相差太遠(yuǎn)，服務(wù)其實(shí)才是最重要的。

    現(xiàn)在每家保險(xiǎn)公司都會(huì)在總條款下，再根據(jù)自己的實(shí)際情況做相應(yīng)調(diào)整，而且每家的價(jià)格也會(huì)不一樣，車(chē)主在選擇投保項(xiàng)目時(shí)，必須根據(jù)自己的實(shí)際情況而定，并計(jì)算相應(yīng)費(fèi)用。

    王海濤同樣認(rèn)為，雖然價(jià)格很重要，但并非是絕對(duì)值，而且價(jià)格特別低的保險(xiǎn)公司和險(xiǎn)種，投保人千萬(wàn)要謹(jǐn)慎，價(jià)格低不一定會(huì)有好的服務(wù)。

    “投保時(shí)盡量提供車(chē)主和車(chē)輛真實(shí)、詳細(xì)的資料，避免出現(xiàn)問(wèn)題后，因人和車(chē)不符而引起賠償中的麻煩�！彼�同時(shí)強(qiáng)調(diào)。

    除此之外，投保前，多考察幾家保險(xiǎn)公司、推銷(xiāo)保單人員，重點(diǎn)考察知名度和信譽(yù)度。同時(shí)，在簽訂保險(xiǎn)合同條款時(shí)，要仔細(xì)閱讀合同條款，弄清哪種情況下哪些是必賠項(xiàng)目及賠付額度，只有從細(xì)致入手，才能保證“保險(xiǎn)”不出意外。

    車(chē)險(xiǎn)投保

  1.交強(qiáng)險(xiǎn)：必買(mǎi)

  “交強(qiáng)險(xiǎn)必須買(mǎi)，這是法律條款有明文規(guī)定的。”王海濤說(shuō)。其他就是商業(yè)險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司價(jià)格差異不大。據(jù)悉，交強(qiáng)險(xiǎn)包含三項(xiàng)，即死亡傷殘賠償限額為5萬(wàn)元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為8000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。出了事故，投保人可享受以上最高保額。

價(jià)格：10050元

  2.商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)：多買(mǎi)

根據(jù)現(xiàn)在實(shí)際情況，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)作為補(bǔ)充交強(qiáng)險(xiǎn)中的第三者責(zé)任險(xiǎn)，投保人往往只買(mǎi)最高5萬(wàn)元的保額。王海濤建議，在此項(xiàng)保額上，投保人盡量投10萬(wàn)元的保額。理由是在實(shí)際操作中，往往出現(xiàn)保額不足的情況，特別是因事故致人傷殘以后，保額低了的話(huà)，投保人可能會(huì)出更多的錢(qián)。

價(jià)格：4000元

   3.車(chē)損險(xiǎn)：不能省

任何車(chē)主駕車(chē)，都不敢保證車(chē)輛不出事故，即使自己不出，也難免會(huì)遇上因他人或自然現(xiàn)象而引發(fā)的車(chē)輛損失。王海濤認(rèn)為，車(chē)主這個(gè)錢(qián)不能省。

  價(jià)格：1000元

   4.玻璃險(xiǎn)：高檔車(chē)可考慮

除了以上這些險(xiǎn)種是有車(chē)一族必備之外，余下就是根據(jù)個(gè)人收益選擇相關(guān)附加險(xiǎn)。

玻璃險(xiǎn)可買(mǎi)可不買(mǎi)。目前車(chē)主用車(chē)主要集中在10萬(wàn)元左右的經(jīng)濟(jì)型車(chē)，且玻璃破損的概率相對(duì)較小，一般的汽車(chē)玻璃價(jià)格，車(chē)主還可自己承擔(dān)(大致價(jià)格在700元左右)。如果是高檔豪華車(chē)，該險(xiǎn)種可適當(dāng)考慮。

價(jià)格：200元

   5.自燃險(xiǎn)：老車(chē)需注意

投保人可根據(jù)自己車(chē)輛的使用情況，最后決定是否投保。性能較好的新車(chē)，發(fā)生汽車(chē)自燃的現(xiàn)象交少；而那些行駛里程多，時(shí)間長(zhǎng)的車(chē)輛最好花錢(qián)買(mǎi)個(gè)安全。

價(jià)格：100元

   6.其它險(xiǎn)種：老司機(jī)不必考慮

附加要根據(jù)投保人用車(chē)的環(huán)境來(lái)定，例如盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)(按5座標(biāo)準(zhǔn))等，如是老司機(jī)，且停放車(chē)輛比較安全，投保人可適當(dāng)免去這筆費(fèi)用。