10月1日，新修訂的《保險(xiǎn)法》實(shí)施猶如給今年已經(jīng)很熱鬧的車市又?jǐn)嚭土艘幌�。根�?jù)新《保險(xiǎn)法》里的相關(guān)規(guī)定，各家保險(xiǎn)公司紛紛修改原有的執(zhí)行條例——保費(fèi)漲的漲、調(diào)的調(diào)，之前傳聞按車價(jià)的105%計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)用的說(shuō)法也有了由頭。

這意味著，在保險(xiǎn)公司的“霸王硬上弓”的舉動(dòng)下，今后廣大車主在購(gòu)買車險(xiǎn)時(shí)又得多增加一份花費(fèi)。

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出險(xiǎn)次數(shù)多會(huì)被拒保

其實(shí)，早在新《保險(xiǎn)法》出臺(tái)前，各保險(xiǎn)公司就已經(jīng)未雨綢繆。新《保險(xiǎn)法》加大了對(duì)投保人利益的保護(hù)，因此保險(xiǎn)公司也立下規(guī)矩，將一些嚴(yán)重?fù)p害保險(xiǎn)公司利益的投保人拒絕在外。

劉先生去年國(guó)慶后買的車，像所有新車主一樣，愛(ài)車小刮小碰一下他都會(huì)心痛不已，馬上報(bào)案修車。這樣一年下來(lái)，他共報(bào)案修車12次，每次都是200元之內(nèi)的小修。本月15日，劉先生的車險(xiǎn)到期，正當(dāng)他籌劃著車險(xiǎn)可以打折的時(shí)候，卻被告知：像他這樣的情況，除了交強(qiáng)險(xiǎn)，車險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)種，保險(xiǎn)公司全部拒保。劉先生輾轉(zhuǎn)幾家保險(xiǎn)公司，得到的答復(fù)是一樣的。在保險(xiǎn)公司工作的朋友勸劉先生：“早就提醒你不要?jiǎng)硬粍?dòng)就報(bào)案，今年你就暫時(shí)先買交強(qiáng)險(xiǎn)吧。如果要強(qiáng)行買商業(yè)險(xiǎn)，付出的巨額保費(fèi)也足夠你修車一年了！”

各家保險(xiǎn)公司在今年9月中旬就開(kāi)始執(zhí)行對(duì)出險(xiǎn)次數(shù)多的投保人拒保的規(guī)定，但各家公司的門檻不一樣。記者采訪了解到，華安保險(xiǎn)對(duì)出險(xiǎn)9次以上的投保人拒保，人保財(cái)險(xiǎn)對(duì)出險(xiǎn)8次以上的投保人拒保，而太平洋保險(xiǎn)的門檻則更高。所謂的“拒�！�，也不是絕對(duì)不讓人購(gòu)買車險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)是必須買的，但若想買商業(yè)險(xiǎn)種，就要層層申請(qǐng)，層層審批，并且保費(fèi)十分高昂。一些保險(xiǎn)公司則表示：被拒保的車主除了能購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)外，還能購(gòu)買對(duì)保險(xiǎn)公司有利的商業(yè)險(xiǎn)種，如商業(yè)第三者險(xiǎn)、車商人員險(xiǎn)。此外，保險(xiǎn)公司還對(duì)出險(xiǎn)5次以上的車輛在投保時(shí)進(jìn)行了限制，如限制購(gòu)買“不計(jì)免賠”、保費(fèi)上浮等。

對(duì)于一些出險(xiǎn)次數(shù)多的車主，保險(xiǎn)公司還會(huì)參考綜合賠率（上一年賠付的金額/保費(fèi)）計(jì)算的方法。車輛出險(xiǎn)次數(shù)超過(guò)5次，但未到達(dá)拒賠次數(shù)的，如果該車綜合賠率低，保險(xiǎn)公司會(huì)酌情調(diào)整保費(fèi)。不少保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員接受記者采訪時(shí)均表示，如果綜合賠率高于1，保險(xiǎn)公司都會(huì)拒保。記者還了解到，一些保險(xiǎn)公司為了保證自己的利益，對(duì)3年以上的舊車拒�！皠澓垭U(xiǎn)”。

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購(gòu)置稅納入保險(xiǎn)成本

洪先生今年8月中旬訂了一輛卡羅拉1.6L手動(dòng)擋，價(jià)格是127800元。10月12日，洪先生提到新車準(zhǔn)備辦相關(guān)手續(xù)時(shí)，朋友一句戲言“你該向4S店索要保險(xiǎn)差價(jià)”，讓他感覺(jué)到了事情的嚴(yán)重性。

洪先生買的新車打算全保，計(jì)劃購(gòu)買的險(xiǎn)種包括：交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)第三者險(xiǎn)（5萬(wàn)元）、車損險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)（2000元）、玻璃險(xiǎn)，以及不計(jì)免賠。洪先生請(qǐng)人保財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員幫算了一筆賬：目前他的車買保險(xiǎn)約要5671.05元（未包含90元車船稅），而如果在8月份買保險(xiǎn)，只需要約5078元（未包含150元車船稅）。為何事隔兩個(gè)月，保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)相差了近600元？原因就在于保險(xiǎn)公司調(diào)高了保費(fèi)計(jì)算的利率。

車價(jià)越高，需繳納的車險(xiǎn)保費(fèi)就越高，而新車主更體會(huì)到了個(gè)中的壓力，如今，保險(xiǎn)公司都將按車價(jià)的105%的基數(shù)來(lái)計(jì)算車險(xiǎn)保費(fèi)。對(duì)于這樣的計(jì)算方法，保險(xiǎn)公司給出了理由：今后要把購(gòu)置稅也算進(jìn)汽車的保險(xiǎn)成本里，統(tǒng)一按5%增加。記者還發(fā)現(xiàn)，車險(xiǎn)保費(fèi)不僅提高了5%，就連原來(lái)能夠享受的折扣也少了近10個(gè)點(diǎn)。記者采訪得知，8月中旬之前，購(gòu)買新車能享受8.55折的折扣，而之后只能象征性獲得9.5折的優(yōu)惠。

兩方面費(fèi)率的上浮，讓洪先生在訂車和提車之間的兩個(gè)月時(shí)間里就損失了近600元，這也反映了新《保險(xiǎn)法》出臺(tái)后，法規(guī)在保障車主利益的同時(shí)，保險(xiǎn)公司也在維護(hù)著自己的利益。

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投保交強(qiáng)險(xiǎn)即時(shí)生效

新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施，雖然抬高了購(gòu)買保險(xiǎn)的門檻和費(fèi)率，但其核心思想是保證車主的利益，這從車險(xiǎn)的其他方面可見(jiàn)一斑。除了網(wǎng)上熱炒的“第三方可直接向肇事方保險(xiǎn)公司索賠”、“二手車過(guò)戶車險(xiǎn)跟著車走”兩點(diǎn)較大的變化外，記者通過(guò)采訪還了解到了其他信息。

其一，當(dāng)車輛事故責(zé)任認(rèn)定之后，無(wú)論事故的賠償金額有多大，保險(xiǎn)公司都應(yīng)當(dāng)在指定的短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行賠付；

其二，過(guò)去車主在“不明情況下借車”出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以拒賠。比如車主把車借給朋友，但朋友又把車轉(zhuǎn)借給他人，如果出了事故，過(guò)去保險(xiǎn)公司是拒賠的，只能向肇事司機(jī)索要賠款。但新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，這樣的情況保險(xiǎn)公司也必須進(jìn)行賠付；

其三，原來(lái)車主投保交強(qiáng)險(xiǎn)，是在雙方簽訂保單合同后的第二天零時(shí)開(kāi)始生效，而新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，交強(qiáng)險(xiǎn)可在保險(xiǎn)公司系統(tǒng)確認(rèn)車主交費(fèi)后及時(shí)生效。同時(shí)，原來(lái)交強(qiáng)險(xiǎn)最短計(jì)算時(shí)間為1個(gè)月，現(xiàn)在更改為7天。

為了配合新《保險(xiǎn)法》的實(shí)施，保險(xiǎn)公司也推出新險(xiǎn)種來(lái)保障自身利益。據(jù)悉，目前在南寧，華安保險(xiǎn)公司反應(yīng)最快，已經(jīng)制定出新政策和新險(xiǎn)種——指定專修廠特約險(xiǎn)（車主到自己指定的維修廠而非保險(xiǎn)公司定點(diǎn)修理廠修車，車損險(xiǎn)保費(fèi)上浮10%～60%），其他如人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋保險(xiǎn)還正在對(duì)相關(guān)政策和險(xiǎn)種進(jìn)行醞釀中。生活報(bào)記者 孫湘平