“雨停了，天晴了，發(fā)動機也報廢了�！北局芤煌恚�讀者談琰琰接到遠在北京堂姐的“求安慰”電話。6月23日的特大暴雨中，她的愛車（奧迪A6L）在西三環(huán)不幸被淹，周一上午4S店告知：發(fā)動機受損嚴(yán)重，修修要近10萬元，如果換，則要近15萬元。4S店給出的建議是直接更換，但由于沒有保涉水險，這筆維修費用，琰琰堂姐得全額自理。

一聽這“血淋淋”的事實，談琰琰立即涌起為自家朗逸投保一些附加險的念頭，但老公卻認為，買了主險后沒必要再在附加險上浪費錢，因為出險概率低。

有沒有必要在投保主險后，再買附加險？要買的話又該買哪個險種？

今天，我們就來說說私家車附加險的事兒。

小調(diào)查 近七成人不買附加險

你有購買附加險嗎？通過網(wǎng)絡(luò)論壇、微博和書面形式，我們發(fā)起了一個小型問卷調(diào)查。

在收到的73份有效問卷中，選擇“只投主險，從不買附加險”的有31人，占總?cè)藬?shù)的42.47%，“曾經(jīng)買過，因為覺得用處不大而不再購買”的有19人。也就是說，68.49%的參與調(diào)查者目前沒有為愛車投保附加險。

在這一人群中，多年駕齡的老司機占了多數(shù)。他們最具代表性的一條理由是：開車經(jīng)驗豐富，基本能防范風(fēng)險發(fā)生，鑒于全年出險次數(shù)非常低，有時候甚至是0，所以沒必要花冤枉錢購買附加險。

在投了附加險的23人中，險種按投保人數(shù)從高到低排列，依次為：盜搶險、玻璃單獨破碎險、涉水險、自燃險、車身劃痕險。

四個附加險種較實用

“目前在杭城，主動購買附加險的車主人數(shù)并不多�！闭憬�省保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險部主任朱瀟磊說，“但事實上，車主根據(jù)自己的經(jīng)濟實力以及車輛實際狀況和行駛環(huán)境，購買附加險還是有一定必要的，可以在某些特定或突發(fā)的情況下挽回部分損失。”

雖然省保險行業(yè)協(xié)會手頭目前并沒有確切的數(shù)據(jù)表明有多少人因投保而受益，又有多少人因沒投保而遭受巨大損失，但朱瀟磊看到過不少這樣的例子。比如夏季停在路邊的老齡車輛發(fā)生自燃，又比如行駛在高速路上前擋風(fēng)玻璃遭遇飛石“突襲”，此時車輛如果投了相應(yīng)的附加險，就可以獲得一定賠償。夏先生就在剛剛過去的梅雨季中“賺”進了8萬——車子由于浸水造成發(fā)動機損壞，因為投保了涉水險，而獲得8萬元的賠償。

就現(xiàn)有的險種，朱瀟磊認為，對車主來說比較實用的附加險主要有盜搶險、玻璃單獨破碎險、自燃險和涉水險。“過去作為附加險存在的不計免賠險，實際投保人數(shù)是最多的，也最有用，不過現(xiàn)在它基本已經(jīng)算在主險內(nèi)（因此也沒計入本次問卷調(diào)查的范圍）；而很受新車車主歡迎的劃痕險，許多保險公司已經(jīng)停售，原因是此險種風(fēng)險大、賠付率高。”

購買附加險要因車而異

一份最理想的附加險投保單，應(yīng)根據(jù)駕駛技術(shù)、車輛新舊程度，以及行車環(huán)境而定，當(dāng)然還有車主的自身經(jīng)濟實力。

朱瀟磊給了三點可供參考的小建議。

1. 新車：可選盜搶險、玻璃單獨破碎險。

新車的被盜幾率高，尤其是當(dāng)所購車輛為易盜車型，沒有可靠固定的車庫，或需經(jīng)常外出時，建議購買一份盜搶險。

當(dāng)新車為進口車，經(jīng)常停在開放式停車場或路邊，又或者常常跑高速，前擋風(fēng)玻璃和車窗易遭人為或飛石等破壞，此時，不妨投保玻璃單獨破碎險，因為進口玻璃往往價格不菲。

2. 5年以上的“高齡車”，建議購買一份自燃險。

原因很簡單，與新車相比，由于內(nèi)部線路老化等問題，“高齡車”引發(fā)自燃的可能性更大。

3. 由于前陣子全國各地多處暴雨而引起許多車主關(guān)注的涉水險，朱瀟磊認為沒有必要一窩蜂投保。

“買涉水險，是為了保護發(fā)動機。由于被保險人開車在積水路面涉水行駛、車輛在水中啟動等造成的發(fā)動機損壞，被保險人可按照合同約定獲得賠償。假如車主經(jīng)常在低洼積水地帶開車，可以投保涉水險�！�