暴雨天愛車小貼士:汽車被淹如何理賠是車損險還是涉水險
最近幾天,廣西全區(qū)下起暴雨。很多地方積水成湖,不僅出行不便,而且很多車輛因為被淹而變成“潛水艇”了。看到愛車受損,車主們最想問的問題就是車進水了,怎么辦?保險能不能理賠?愛車被淹怎么辦,別擔(dān)心,趕緊聯(lián)系廣西長久世達捷豹路虎4S中心,電話:0771-4306166 南寧南站大道9號。
目前適用于車輛被淹的商業(yè)保險有兩個:一是車損險,二是涉水險。一般汽車被水淹后,投保了車損險可以獲得車輛被水淹后的清洗費、電子元器件更換費用和施救費;而發(fā)動機損失只有投了涉水險才可以獲賠。
愛車被淹之后如何理賠呢?請看下面這個流程圖吧。
車損險理賠
1.車損險如何賠付
在 保險期間內(nèi),因雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡等原因造成保險車輛的損失,保險人按照本保險合同的規(guī) 定負(fù)責(zé)賠償。因此,車輛被淹后產(chǎn)生的施救費用、清洗費用、電器損失、內(nèi)飾件損失等都屬于車損險保險責(zé)任,保險公司應(yīng)進行賠付。
這 里有一個需要注意的是,只有靜止停放的車輛被水淹之后才會賠償,比如在地下停車場、小區(qū)道路等地方靜止停放,沒有啟動發(fā)動機時被淹造成的損失,可獲保險公 司賠償。但如果在道路積水的情況下,車主依然涉水行駛;或車輛在水中行駛時熄火,車主強行再次啟動,因此造成的損失不在車損險賠償范圍內(nèi)。
2.車損理賠有哪些要注意的
車損險也有免賠率,業(yè)內(nèi)目前免賠比例大致在15%-20%。保險公司會根據(jù)事故情況分析責(zé)任大小和維修金額,確定賠付額度。當(dāng)然,如果購買了不計免賠的則可以全額賠付。
車 損的賠付標(biāo)準(zhǔn)是多少?這個不好給出一個絕對值,因為情況不同理賠也不一樣,就拿內(nèi)飾進水來說,根據(jù)內(nèi)飾進水程度,保險公司一般分為四個進水級別:①水位高 于車內(nèi)地板,低于座椅墊下方。②水位高于座椅墊下方,低于儀表盤下方。③水位高于儀表臺下方,低于車頂。④水位到達車頂蓬。保險公司會根據(jù)進水級別和實際 情況來與車主協(xié)商,最終才能確定下來賠付額度。
另外,車輛被淹一定要在48小時內(nèi)報案,這樣才能進行下一步的理賠工作,找拖車也一定要找保險公司的拖車,一般100公里以內(nèi)的保險公司拖車都是免費的,如果你自己找了其他的拖車公司,產(chǎn)生的費用保險公司是不會認(rèn)可的。
涉水險理賠
涉水險,又稱汽車損失保險、發(fā)動機特別損失險,各個保險公司叫法不一樣但本質(zhì)一致,這是一種新衍生的險種,均指車主為發(fā)動機購買的附加險,保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動機損壞可給予賠償。
一、涉水險賠付范圍
投 保車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞,才適用涉水險的理賠條款。其中的要件主要包含兩個方面:一是涉水險只賠償車輛發(fā)動機的損壞,其他部位 進水導(dǎo)致的車輛受損,一律按車損險的條款理賠;二是只有發(fā)動機因進水淹沒導(dǎo)致的損壞,才在涉水險的賠償范圍內(nèi),如果是因皮帶斷裂、氣門頂了等原因造成的發(fā) 動機損壞,則不屬于涉水險理賠范圍。
二、哪些情況不賠
1.當(dāng)汽車被水淹熄火后并在水中強行二次發(fā)動的情況下,有些保險公司是不予賠償。因為保險公司會認(rèn)為這是人為的損壞發(fā)動機,所以購買時要看清楚有沒有水中啟動發(fā)動機賠付的條款,據(jù)我所知,目前就人保、太平洋、大地、人壽、華泰等保險公司有類似的賠付條款。
2.明知積水嚴(yán)重還涉水行駛的,不賠。有些車主認(rèn)為自己的車通過性好,強行涉水而損壞了發(fā)動機。這種情況會被保險公司認(rèn)為是駕駛員放縱的結(jié)果,保險公司會不陪。
3.如果下暴雨堵在路上,車沒法挪走被水淹了,這種情況下,只要沒有強行啟動,發(fā)動機一定沒有損壞。這時所發(fā)生的任何損壞,車損險都會賠付。
三、涉水險有一定的免責(zé)賠率
根據(jù)保險公司的不同,“涉水險”有15%到20%的絕對免賠率。也就是說,在車子出現(xiàn)涉水故障時,保險公司只賠償80%-85%的車輛損失金額,剩余的15%~20%需要車主自己掏腰包支付。
涉水險保費并不高,一般為所投保車損險保費的5%,一部新車購置價在10萬元左右的車輛車損險保費一般在1000-2000元左右,其涉水險保費一般也就在50-100元左右。
四、涉水險可以單獨增購?
涉水險作為車損險的附加險,在購買時間上是比較靈活的,可以隨時增購,保險公司會從加保之日起計算保費。
如果您所常駐城市經(jīng)常下雨,在夏天雨季到來之前購買涉水險即可,保費從投保之日次日0時生效。但要注意,臨時加保需要通過投保時的渠道進行購買,例如之前是通過4s店購買的還需要到4s店增購涉水險,之前通過電話車險購買,還要再次通過電話車險購買。
五、理賠金額可多次使用
假 設(shè)購買涉水險的理賠金額為50000元。在涉水險出險后,每次維修的費用可從50000元保險金額中扣除。在涉水險有效期內(nèi)或者把50000元的保險額度 使用完,涉水險就會自動終止。50000元的賠付額度是可以一次性使用完,也可以分別多次使用,每次理賠按照50000元額理賠。
全額賠付需購買不計免賠
一、什么是“不計免賠條款”?
“車 損險”和“涉水險”都有15%-20%的絕對免賠率。也就是說,即使是買了車損險、涉水險,也只能最多獲得損失的80%-85%賠償。只有購買了車損險、 涉水險及兩者的不計免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)事故損失全額賠付;如果沒有購買以上兩款“不計免賠條款”,那么在水淹后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了。
二、購買“不計免賠條款”大約多少錢?
不計免賠特約險保費=(車損險保險費+第三者責(zé)任險保險費)×費率,下面我們假設(shè)購買了一輛裸車價為10萬的新車,那么購買“不計免賠條款”需要413元,具體請看下圖:
假 設(shè)車輛泡水之后維修費用需要5萬元,如果車主未購買不計免賠,保險公司只需支付85%的維修費用4.25萬元,剩余的7500元則需車主自掏腰包。但如果 在購車時,車主購買了車損險、涉水險、不計免賠,即使再嚴(yán)重的損傷,車主也無需承擔(dān)任何費用。因此,如果要把損失降到最低,建議車主在買保險的時候,應(yīng)當(dāng) 考慮周全。
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